Bonitetna agencija Moody's je znižala ocene trem slovenskim bankam. NLB je dolgoročno kreditno oceno z Ba2 znižala na B2, bonitetno oceno pa z b2 na caa1. NKBM je Moody's dolgoročno kreditno oceno znižal na B3 (z Ba2), bonitetno oceno pa z b2 na caa2. Abanki Vipi se je dolgoročna kreditna ocena znižala na Caa1 (z Ba3), bonitetna ocena pa na caa2 (z b2). Obeti za naprej so negativni, je bonitetna hiša objavila na svoji spletni strani.

Svetličič meni, da so tudi agencije sokrive za krizo

"Tako kot sedaj trdijo to, so pred leti trdile (bonitetne agencije, op.a.) ravno obratno, da so naše banke zdrave. Treba se je vprašati, kje so bile te agencije pred krizo in kako so takrat ocenjevale stanje,” delo bonitetnih agencij ocenjuje Svetličič.

"Nasplošno niso opazile niti najmanjše 'sapice' prihajajoče nevihte," še meni in dodaja: "Torej so sokrive za krizo in tako tudi danes njihove ocene ne gre jemati preveč resno. Žal pa se finančni trgi še vedno ravnajo po njihovih ocenah čeprav so same agencije globoko kontaminirane z interesi in neznanjem."

Moody's ugotavlja, da ostajajo slovenske banke med najbolj kapitalsko podhranjenimi v regiji srednje in jugovzhodne Evrope. Obseg slabih posojil je še vedno zelo visok, slovenska vlada pa je po njihovem mnenju nakazala, da bo tem tem bankam, ki poslujejo z izgubo, pomagala le v skrajnem primeru, saj ima sama veliko izzivov na fiskalnem področju.

To se je izkazalo tudi v primeru NLB, ko je država sicer pomagala v njeni dokapitalizaciji, vendar po tem, ko se je izkazalo, da je izčrpala vse ostale možnosti. Vlada je tudi napovedala, da bo za nadaljnje dokapitalizacije bank iskala zasebni kapital, je še navedla bonitetna agencija.

Nižje ocene že aprila

Moody's je kreditno oceno trem največjim bankam v Sloveniji, ki so v državni lasti, znižal že konec aprila. Tedaj so njegovi analitiki ugotovili, da so kapitalski temelji treh bank šibki in nezadostni za spopadanje z večjimi izgubami v letošnjem letu. 

Tudi tokrat analitiki te ameriške bonitetne hiše navajajo, da imajo banke omejeno možnost, da se same spopadejo z izzivi in da bodo verjetno vse tri potrebovale nove dokapitalizacije. Pri Moody's so že upoštevali izpeljano dokapitalizacijo NLB in napoved dokapitalizacije Abanke, ki naj bi se končala do konca oktobra, ter ocenili, da gre le za začasno olajšanje. Višji kapital bankama ne zagotavlja vzdržnega finančnega položaja, ki bi kril prihodnje izgube, menijo.

Kapitalski položaj druge največje banke v državi, NKBM, se je v prvi polovici leta poslabšal, nadalje ugotavljajo analitiki Moody's. Čeprav je NKBM napovedal, da bo odprodal premoženje, ki ne sodi v njegovo osnovno dejavnost, analitiki ocenjujejo, da bo kapitalski položaj kljub injekcijam od prodaje premoženja v trenutnih razmerah na trgu še vedno zelo ranljiv.

Moody's ugotavlja, da ostajajo slovenske banke med najbolj kapitalsko podhranjenimi v regiji srednje in jugovzhodne Evrope. Obseg slabih posojil je še vedno zelo visok, slovenska vlada pa je po njihovem mnenju nakazala, da bo tem tem bankam, ki poslujejo z izgubo, pomagala le v skrajnem primeru, saj ima sama veliko izzivov na fiskalnem področju.

To se je izkazalo tudi v primeru NLB, ko je država sicer pomagala v njeni dokapitalizaciji, vendar po tem, ko se je izkazalo, da je izčrpala vse ostale možnosti. Vlada je tudi napovedala, da bo za nadaljnje dokapitalizacije bank iskala zasebni kapital, je še navedla bonitetna agencija.

Vnovično znižanje pričakovali

V Abanki so vnovično znižanje pričakovali. "Zaradi nadaljevanja poslabšanja razmer v gospodarskem okolju je bilo znižanje bonitetne ocene pričakovano. Moody's kot razlog za to navaja povečan pritisk na kapitalsko ustreznost banke, ki je posledica poslabšanja kreditnega portfelja banke," so povedali za STA.

Kot so poudarili, namerava banka postopke dokapitalizacije v višini 50 milijonov evrov, ki so jo delničarji potrdili konec maja, začeti avgusta. Agencija za trg vrednostnih papirjev jim je že izdala dovoljenje za prospekt za prodajo novih delnic.

Ključne aktivnosti banke ostajajo usmerjene predvsem v pridobivanje primarnih virov financiranja ter kreditiranje prebivalstva ter malih in srednjih podjetij. "Banka posebno pozornost namenja upravljanju z likvidnostjo in ima že oblikovane ustrezne likvidnostne rezerve za odplačilo obveznosti iz naslova obveznice s poroštvom RS v višini 281 milijonov evrov, ki dospe v septembru. Pozornost posvečamo tudi upravljanju s tveganji, obvladovanju stroškov in obvladovanju naložb v posebni obravnavi," so še poudarili.

NKBM: Nadaljuje se čiščenje kreditnega portfelja

Tudi v NKBM so glede na prejšnje napovedi bonitetne agencije Moody's, splošne negativne trende ter neugodne razmere v gospodarstvu in na finančnih trgih tokratno odločitev bonitetne agencije pričakovali. Banka pri rednem načrtovanju likvidnosti upošteva tudi negativne dejavnike in je nanje pripravljena, zatrjujejo v banki in dodajajo, da stranke spremembe bonitetne ocene ne bodo občutile.

V NKBM so v odzivu na znižanje bonitete še zapisali, da v banki intenzivno potekajo aktivnosti za izboljšanje kapitalske ustreznosti, nadaljuje se čiščenje kreditnega portfelja, na določenih področjih delovanja banke izvajajo tudi dodatne ukrepe za izboljšanje poslovanja. "Na podlagi junijskega skupščinskega sklepa banka že izvaja aktivnosti za dokapitalizacijo banke in aktivnosti v zvezi z morebitno odprodajo neključnih sredstev skupine NKBM," so še navedli.

Banka Slovenije odločitve Moody's ne komentira, izpostavlja kapitalsko ustreznost

Banka Slovenije je v odzivu na odločitev Moody's pojasnila, da ne komentira neodvisnih ocen bonitetnih agencij. "Banka Slovenije sama tekoče spremlja poslovanje bank in vse banke izpolnjujejo regulatorne zahteve glede kapitalske ustreznosti," so ob tem znova zagotovili.

V nadzorniku in regulatorju slovenskega bančnega sistema so za STA zapisali še, da so vse vloge bančnih komitentov zavarovane in vključene v jamstveno shemo do zakonsko določenega zneska. Ta znaša 100.000 evrov.

"Kot v drugih državah so tudi v Sloveniji razmere v bankah in gospodarstvu zahtevne. Banka Slovenije kot članica evrosistema s svojim delovanjem prispeva k naporom za lajšanje gospodarske in finančne krize," še pravijo.