»Katero zdravstveno zavarovanje za potovanje v tujino priporočate? Zanimajo me osebne izkušnje s konkretno zavarovalnico!« To je eno najpogostejših vprašanj v popotniških spletnih skupnostih, kjer si popotniki izmenjujejo nasvete pred odhodom na pot.
Na prvi pogled se zdi odgovor preprost – izbrati zavarovanje, ki ga drugi pohvalijo. A v resnici je izbira nekoliko bolj zapletena. Najprimernejše zavarovanje je namreč odvisno predvsem od tega, kam potujemo, kako bomo dopust preživeli in kakšna tveganja prinaša izbrana destinacija.
Ena stvar je miren oddih ob morju, druga pa večtedensko raziskovanje oddaljene države, pohodništvo v gorah, potapljanje ali druge športne aktivnosti. Pomembno je tudi preveriti, ali za določeno državo veljajo posebna zdravstvena priporočila, saj lahko tudi to vpliva na obseg potrebne zaščite.
Pri izbiri turističnega zdravstvenega zavarovanja zato ni dovolj pogledati zgolj cene. Pred sklenitvijo je smiselno prebrati drobni tisk in preveriti, kaj izbrani paket dejansko vključuje: katere zdravstvene storitve krije, ali vključuje prevoz v domovino, kakšna je višina zavarovalne vsote in ali ta ustreza stroškom zdravljenja v državi, kamor se odpravljamo.
Razlike med destinacijami so lahko namreč ogromne: zdravstvena oskrba v nekaterih državah lahko hitro doseže vrtoglave zneske, zato je prenizka zavarovalna vsota lahko težava prav takrat, ko jo najbolj potrebujemo. Kratek pregled izkušenj popotnikov, ki jih delijo po spletnih skupinah, kažejo, da so dobre in slabe zgodbe povezane z vsemi večjimi zavarovalnicami, ki ponujajo turistična zdravstvena zavarovanja za tujino. Seveda je pri tem treba upoštevati, da je vsak primer drugačen – nekdo potrebuje le obisk zdravnika zaradi viroze, drugi pa se lahko znajde v situaciji, ko je potrebna hospitalizacija, zahtevno zdravljenje ali celo prevoz nazaj v Slovenijo.
Zato pri izbiri zavarovanja ni najpomembnejše le vprašanje, katera zavarovalnica je »najboljša«, temveč predvsem: katero zavarovanje najbolje ustreza našemu načinu potovanja.
Najprej evropska kartica
Prvi korak za vsakogar z veljavnim obveznim zdravstvenim zavarovanjem, ki potuje v države Evropske unije ter nekatere druge evropske države, je naročilo brezplačne evropske kartice zdravstvenega zavarovanja, ki zavarovancu omogoča dostop do nujnih oziroma medicinsko potrebnih zdravstvenih storitev – vendar le pri izvajalcih, ki so vključeni v javni zdravstveni sistem posamezne države in imajo pogodbo z Zavodom za zdravstveno zavarovanje Slovenije (ZZZS). Tudi v tem primeru je smiselno že prej preveriti, ali država, v katero potujete, evropsko kartico sploh priznava ter kakšen obseg zdravstvenih storitev zagotavlja.
Ker to zavarovanje ni enako turističnemu zdravstvenemu zavarovanju in ga ne more vedno nadomestiti, je pomembno vedeti, da kartica ne krije številnih stroškov, ki lahko nastanejo med potovanjem (denimo prevoz oziroma repatriacija v domovino, zdravljenje pri zasebnih izvajalcih, reševanje v gorah, stroški iskanja pogrešanih oseb ali podobno), zato je priporočljivo pred potovanjem evropsko kartico dopolniti oziroma nadgraditi z ustreznim turističnim zdravstvenim zavarovanjem. In za katere države najpogosteje sklepamo slednja?
Po navedbah Vzajemne njihovi zavarovanci največ zdravstvenih storitev v tujini potrebujejo na Hrvaškem, Tajskem, v ZDA in Italiji. Tudi v Zavarovalnici Triglav največ škod beležijo v sosednjih državah, med pogostejšimi destinacijami pa omenjajo še Tajsko, ZDA, Egipt in Indonezijo. Zavarovalnici Sava in Generali ugotavljata, da Slovenci sicer še vedno največ potujejo po Evropi in Sredozemlju, vendar se število potovanj na bolj oddaljene destinacije iz leta v leto povečuje.
Največ bolezni in poškodb
Čeprav je sklenjenih zavarovanj veliko več kot prijavljenih škodnih primerov – večina potovanj namreč mine brez večjih zapletov –, se zavarovalnice srečujejo z zelo podobnimi zdravstvenimi težavami. Kot najpogostejše razloge za uveljavljanje zavarovanja zavarovalnice navajajo nenadna obolenja, poškodbe in različna akutna zdravstvena stanja: v Vzajemni izpostavljajo povišano telesno temperaturo, glavobole, slabost, splošno slabo počutje ter akutna vnetja dihal, sečil in ušes, v Zavarovalnici Sava pogosto obravnavajo tudi prebavne težave, poškodbe pri športnih dejavnostih in nenadna poslabšanja kroničnih bolezni, podobne izkušnje pa imajo tudi v Zavarovalnici Triglav, kjer med pogostimi primeri omenjajo padce, poškodbe na smučiščih, vbode morskih ježkov, okužbe in bolezni dihal. Tudi Generali ni izjema in največ zahtevkov je povezanih z boleznimi ter poškodbami med športnimi in prostočasnimi aktivnostmi.
Vrtoglavi zneski zdravljenj
Kako hitro lahko stroški uidejo izpod nadzora, najbolje kažejo konkretni primeri iz Vzajemne, ki je edina razkrila tudi višino najdražjih primerov.
Najvišji račun sega v leto 2025, ko je zdravljenje hudih opeklin osemmesečne deklice v Združenih državah Amerike stalo več kot 185.000 evrov. V drugem primeru je zdravljenje slovenskega zavarovanca po možganski kapi v ZDA do zdaj preseglo 120.000 evrov, pri čemer vsi računi še niso bili prejeti.
Tudi letošnje leto je prineslo izjemno drage primere. Vzajemna izpostavlja dva primera s Tajskega: ena zavarovanka je zaradi tromboze in gangrene črevesja potrebovala tri nujne operacije, dolgotrajno bolnišnično zdravljenje in nato medicinski prevoz v Slovenijo. Skupni stroški so znašali približno 147.000 evrov. Drugi zavarovanec je bil zaradi hudega nevrološkega stanja in pljučnice hospitaliziran, njegovo zdravljenje in prevoz v domovino pa sta stala okoli 109.000 evrov.
Preostale zavarovalnice konkretnih zneskov zaradi varovanja zasebnosti niso razkrile, vse pa opozarjajo, da lahko zahtevnejše zdravljenje, daljša hospitalizacija in medicinski prevoz v domovino pomenijo račune v višini več deset ali celo več sto tisoč evrov.
Med najdražjimi ZDA
Pri vprašanju, kje zdravljenje slovenskih turistov stane največ, so odgovori precej enotni: zavarovalnice na vrh postavljajo Združene države Amerike, vendar, dodajajo, visoki zdravstveni računi niso značilni le za ZDA. Med državami z zelo visokimi stroški zdravljenja pri Vzajemni omenjajo še Švico, Egipt, Dominikansko republiko, Tanzanijo in Turčijo.
V Zavarovalnici Triglav, Generaliju in Zavarovalnici Sava ob tem poudarjajo, da o višini stroškov ne odloča zgolj država, temveč predvsem zahtevnost zdravstvenega primera. Že nekajdnevna hospitalizacija, operacija ali organizacija medicinskega prevoza lahko stroške močno poveča.
Če sklenemo: čeprav večina potovanj sicer mine brez zapletov, lahko v primeru resnejših zdravstvenih stanj ali nesreč ustrezno zdravstveno zavarovanje prihrani ne le veliko denarja, ampak tudi precej organizacijskih skrbi v trenutkih, ko jih popotnik najmanj potrebuje.
