Finančni strokovnjaki svetujejo, da je najboljši način za urejanje osebnih financ, če razdelite vse mesečne stroške v devet izbranih kategorij:
1. stroški za vzdrževanje hiše ali stanovanja: 35 do 45 odstotkov,
2. razne (javne) storitve: 8 do 15 odstotkov,
3. prehrana: 10 do 20 odstotkov,
4. stroški za prevoz: 15 do 25 odstotkov,
5. stroški za zdravstvo: 8 do 15 odstotkov,
6. oblačila: 3 do 5 odstotkov,
7. osebni in drugi stroški: 5 do 10 odstotkov,
8. prihranki in investicije: 5 do 10 odstotkov,
9. mesečni obroki kredita: 10 do 20 odstotkov.
Kot lahko vidite, se odstotki spreminjajo po rangih glede na trenutne potrebe posameznika, saj mora vsaka oseba določiti, koliko bo znašal odstotek posameznih kategorij. Vse skupaj mora biti 100 odstotkov, kar pomeni, če pri kategoriji osebnih stroškov zapravite polnih 10 odstotkov, morate zmanjšati odstotke, denimo, pri prihrankih in investicijah.
Stroške prilagodite po potrebi
Mogoče stroški za zdravstvene storitve znašajo pod zgoraj predvidenih 8 do 15 odstotkov, zato denar porabite v tisti kategoriji, kjer ga najbolj potrebujete. Tako lahko povsem prilagajate osebni finančni položaj naštetim kategorijam. Vendar pa strategija obenem zahteva potrošnikovo disciplino, natančnost in doslednost.
Če nimate mesečnih stroškov za odplačevanje kredita ali drugih dolgov, namenite vsaj 10 predvidenih odstotkov za kategorijo varčevanja in investicij. Sistem 20/80 boste izpolnjevali, ko boste 20 odstotkov prihranili in od 80 odstotkov živeli.
Varčevanje in investicije
Izmed 20 odstotkov, namenjenih varčevanju, namenite 10 odstotkov za dolgoročno pokojninsko varčevanje, drugo polovico pa za osebne cilje, ki jih lahko dosežete v nekaj mesecih, na primer elektronske naprave. Vaš prvi tovrstni cilj bi moral vključevati štirimesečno varčevanje, s katerim boste privarčevali denar za nujne primere.
Ko enkrat imate privarčevano nekajmesečno rezervo, lahko teh 10 odstotkov porabite za želene cilje. Če vam uspe privarčevati celih 20 odstotkov, lahko del denarja porabite, na primer, tudi za hitrejše odplačevanje kredita.
